關(guān)于深化中小企業(yè)貸款與信用擔(dān)保體系建設(shè)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)

——來(lái)源：國(guó)家發(fā)展改革委員會(huì)

　　為發(fā)揮開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)的融資優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)解決中小企業(yè)融資難擔(dān)保難問(wèn)題，支持和引導(dǎo)中小企業(yè)發(fā)展，根據(jù)《中小企業(yè)促進(jìn)法》及國(guó)家關(guān)于促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的一系列方針政策，國(guó)家發(fā)展改革委（簡(jiǎn)稱發(fā)改委）和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行（簡(jiǎn)稱開(kāi)發(fā)銀行）聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于合作開(kāi)展中小企業(yè)貸款和信用擔(dān)保體系建設(shè)工作的通知》（發(fā)改企業(yè)[2004]1971號(hào)）。文件下發(fā)后，取得了積極成效，對(duì)緩解中小企業(yè)融資難，促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展起到了示范和帶動(dòng)作用。為進(jìn)一步推動(dòng)中小企業(yè)貸款和信用擔(dān)保體系建設(shè)工作深入開(kāi)展，逐步建立有利于中小企業(yè)發(fā)展的多層次融資服務(wù)體系，特提出以下意見(jiàn)：

　　一、合作開(kāi)展融資平臺(tái)建設(shè)

　　融資平臺(tái)建設(shè)是合作開(kāi)展中小企業(yè)貸款的有效實(shí)現(xiàn)途徑。各?。▍^(qū)、市）應(yīng)積極搭建和推進(jìn)省級(jí)中小企業(yè)融資平臺(tái)，主要包括組織推動(dòng)工作平臺(tái)、貸款平臺(tái)、擔(dān)保平臺(tái)。組織推動(dòng)工作平臺(tái)是指開(kāi)發(fā)銀行與政府部門(mén)合作建立的共同推進(jìn)中小企業(yè)貸款和信用擔(dān)保體系建設(shè)的機(jī)構(gòu)，主要由省中小企業(yè)管理部門(mén)和開(kāi)發(fā)銀行省分行負(fù)責(zé)同志為成員的領(lǐng)導(dǎo)小組和相關(guān)辦事機(jī)構(gòu)組成，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌組織、推動(dòng)轄區(qū)內(nèi)中小企業(yè)貸款項(xiàng)目開(kāi)發(fā)，組織項(xiàng)目審議，推進(jìn)中小企業(yè)信用制度建設(shè)和擔(dān)保體系建設(shè)，協(xié)調(diào)、推動(dòng)、組織落實(shí)各項(xiàng)配套政策，選擇、培育和建設(shè)貸款平臺(tái)、擔(dān)保平臺(tái)和其它相關(guān)組織等。

　　貸款平臺(tái)指由地方政府指定并授權(quán)承擔(dān)中小企業(yè)貸款統(tǒng)借統(tǒng)還責(zé)任的企事業(yè)法人實(shí)體，承擔(dān)還款責(zé)任，同時(shí)在組織推動(dòng)工作平臺(tái)培育和指導(dǎo)下，按要求承擔(dān)或協(xié)助開(kāi)發(fā)銀行承擔(dān)客戶開(kāi)發(fā)、評(píng)審、組織民主評(píng)議和貸后管理職能的機(jī)構(gòu)。中小企業(yè)投融資公司、國(guó)有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)公司、融資租賃公司等企業(yè)實(shí)體法人；中小企業(yè)服務(wù)中心、科技創(chuàng)業(yè)中心、生產(chǎn)力促進(jìn)中心等事業(yè)法人；中小商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、融資租賃公司等機(jī)構(gòu)都可是貸款平臺(tái)。

　　擔(dān)保平臺(tái)指合作地區(qū)與開(kāi)發(fā)銀行有較為穩(wěn)定合作關(guān)系，操作規(guī)范、制度健全、信用較好、實(shí)力較強(qiáng)、業(yè)績(jī)突出、為開(kāi)發(fā)銀行中小企業(yè)貸款提供擔(dān)保的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

　　各省（區(qū)、市）中小企業(yè)管理部門(mén)負(fù)責(zé)組建省級(jí)組織推動(dòng)平臺(tái)，與開(kāi)發(fā)銀行省分行共同推進(jìn)建立省市縣三級(jí)融資平臺(tái)。融資平臺(tái)根據(jù)國(guó)家產(chǎn)業(yè)、環(huán)保、區(qū)域發(fā)展和開(kāi)發(fā)銀行信貸政策，負(fù)責(zé)中小企業(yè)貸款項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、遴選、推薦、組織實(shí)施、委托貸款和日常管理等工作。開(kāi)發(fā)銀行與省級(jí)組織推動(dòng)平臺(tái)共同負(fù)責(zé)對(duì)各級(jí)融資平臺(tái)的管理，建立“選、供、管、控”管理機(jī)制?！斑x”，就是選擇開(kāi)展業(yè)務(wù)的合作平臺(tái)；“供”，就是向融資平臺(tái)提供資金、管理方法和技術(shù)；“管”，就是幫助融資平臺(tái)強(qiáng)化自身管理，配備專業(yè)人員，在為小企業(yè)服務(wù)的過(guò)程中，實(shí)現(xiàn)自身的可持續(xù)發(fā)展；“控”，就是要控制風(fēng)險(xiǎn)，資金有進(jìn)、有出、有回。

　　發(fā)揮財(cái)政資金杠桿作用，對(duì)融資平臺(tái)給予政策支持。國(guó)家中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金和地方扶持中小企業(yè)發(fā)展資金對(duì)融資平臺(tái)給予重點(diǎn)資助或貸款貼息補(bǔ)助，開(kāi)發(fā)銀行優(yōu)先給予貸款。探索建立中小企業(yè)貸款和擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金（基金），完善支持中小企業(yè)貸款政策，優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)外部環(huán)境。通過(guò)開(kāi)展業(yè)務(wù)合作，對(duì)信用好、等級(jí)高的企業(yè)，政府優(yōu)先予以支持，進(jìn)行政策疊加；開(kāi)發(fā)銀行通過(guò)利率優(yōu)惠、轉(zhuǎn)貸機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過(guò)降低收費(fèi)等措施降低企業(yè)融資成本，切實(shí)推進(jìn)企業(yè)信用制度建設(shè)，加快企業(yè)發(fā)展。

　　二、合作推進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)

　　促進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)，對(duì)于加大中小企業(yè)信貸支持力度，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)都有重要作用。各?。▍^(qū)、市）應(yīng)積極推進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)，研究建立省市縣三級(jí)信用擔(dān)保體系。主要方式是通過(guò)財(cái)政注資，開(kāi)發(fā)銀行軟貸款支持，或從具備條件的省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)選擇，建立省級(jí)擔(dān)保或再擔(dān)保機(jī)構(gòu)（即省級(jí)平臺(tái)）。通過(guò)省級(jí)平臺(tái)以增加資本金、業(yè)務(wù)合作、專業(yè)培訓(xùn)或聯(lián)保、再擔(dān)保等方式，支持地市、縣級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展，形成省、市、縣三級(jí)擔(dān)保和再擔(dān)保體系。積極探索合作支持民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的有效途徑。

　　合作開(kāi)展研究，共同探索建立國(guó)家中小企業(yè)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供再擔(dān)保，分散和化解擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。要發(fā)揮財(cái)政資金的引導(dǎo)和促進(jìn)作用，國(guó)家中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金對(duì)省級(jí)擔(dān)?；蛟贀?dān)保機(jī)構(gòu)（即省級(jí)平臺(tái)）或中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)成效比較顯著的地區(qū)給予政策傾斜，地方財(cái)政給予相應(yīng)配套。

　　發(fā)改委和開(kāi)發(fā)銀行共同推動(dòng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范化和制度化建設(shè)。要將中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)與發(fā)改委組織開(kāi)展的對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用評(píng)級(jí)工作結(jié)合起來(lái)，雙方共同組織有關(guān)專家開(kāi)發(fā)評(píng)級(jí)指標(biāo)體系，選擇一批實(shí)力強(qiáng)、信用好的擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展信用等級(jí)評(píng)定工作。對(duì)達(dá)到一定信用等級(jí)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，開(kāi)發(fā)銀行優(yōu)先與之開(kāi)展貸款擔(dān)保、再擔(dān)保等業(yè)務(wù)合作，對(duì)其承保的中小企業(yè)貸款項(xiàng)目原則上利率不上浮，地方財(cái)政同時(shí)給予財(cái)政貼息或保費(fèi)補(bǔ)貼等政策優(yōu)惠，實(shí)現(xiàn)扶優(yōu)淘劣。

　　三、合作推進(jìn)中小企業(yè)信用制度建設(shè)

　　推進(jìn)中小企業(yè)信用制度建設(shè)，是解決中小企業(yè)融資信息不對(duì)稱、違約率高、損失難及時(shí)處理等問(wèn)題，降低融資成本，提高融資效率的有效舉措。

　　合作開(kāi)展擬保、已受?；驍M貸、已借貸中小企業(yè)信用信息征集與信用等級(jí)評(píng)價(jià)工作，逐步建立以信用登記、信用征集、信用評(píng)級(jí)和信用發(fā)布為主要內(nèi)容的信用制度。發(fā)揮信用中介機(jī)構(gòu)作用，通過(guò)不斷采集和累積信用信息，為企業(yè)融資與信用交易提供查詢服務(wù)或制作征信報(bào)告。結(jié)合各地中小企業(yè)信用檔案中心和信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)，與有關(guān)部門(mén)合作開(kāi)展中小企業(yè)信用信息征集與評(píng)價(jià)工作，完善中小企業(yè)信用信息系統(tǒng)，為開(kāi)發(fā)銀行等金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展中小企業(yè)貸款提供依據(jù)。合作建立中小企業(yè)信用信息公示披露制度，逐步形成中小企業(yè)信用信息統(tǒng)一發(fā)布平臺(tái)，建立企業(yè)信用自律機(jī)制和失信懲戒機(jī)制，對(duì)誠(chéng)信示范企業(yè)采取政策扶持、資金支持、公告宣傳等多種方式予以激勵(lì)，對(duì)有嚴(yán)重失信行為特別是惡意失信行為并依法受到處罰的企業(yè)進(jìn)行曝光，營(yíng)造企業(yè)信用制度建設(shè)的良好工作氛圍。

　　對(duì)地方開(kāi)展中小企業(yè)信用制度建設(shè)工作成效比較顯著的，國(guó)家中小企業(yè)服務(wù)體系專項(xiàng)資金優(yōu)先予以支持。主要體現(xiàn)為“三結(jié)合”，即將企業(yè)信用與提供擔(dān)保相結(jié)合，與獲得融資信貸支持相結(jié)合，與政府的政策支持相結(jié)合。有條件的地區(qū)，要積極探索建立適合中國(guó)國(guó)情的中小企業(yè)信貸融資體制和信貸文化，逐步解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題。

　　四、合作開(kāi)展多層次、專業(yè)化和寬領(lǐng)域的培訓(xùn)和交流

　　根據(jù)“國(guó)家中小企業(yè)成長(zhǎng)工程”要求，對(duì)有融資需求的中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理及專業(yè)技術(shù)人員開(kāi)展工商管理、法律法規(guī)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、產(chǎn)業(yè)政策和企業(yè)信息化建設(shè)等相關(guān)知識(shí)培訓(xùn)；對(duì)中小企業(yè)信用或融資服務(wù)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員開(kāi)展專業(yè)知識(shí)和服務(wù)技能培訓(xùn)；對(duì)各級(jí)政府部門(mén)從事中小企業(yè)管理工作的人員開(kāi)展金融信貸、信用擔(dān)保及相關(guān)法律法規(guī)與政策培訓(xùn)；對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制、提高操作水平等方面培訓(xùn)。發(fā)改委和開(kāi)發(fā)銀行將組織和邀請(qǐng)國(guó)際金融專家對(duì)中小企業(yè)管理部門(mén)、融資服務(wù)機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)開(kāi)展有針對(duì)性的關(guān)于中小企業(yè)融資方面的培訓(xùn)。

　　有條件的地方，可組織中小企業(yè)融資項(xiàng)目推介會(huì)，開(kāi)展銀保企對(duì)話，逐步建立互信合作機(jī)制。對(duì)一些成效顯著、做法先進(jìn)、經(jīng)驗(yàn)豐富的地方，發(fā)改委和開(kāi)發(fā)銀行將適時(shí)組織現(xiàn)場(chǎng)交流會(huì)進(jìn)行推廣。

　　五、建立多層次的合作機(jī)制

　　合作開(kāi)展的中小企業(yè)貸款和信用擔(dān)保體系建設(shè)工作，在發(fā)改委和開(kāi)發(fā)銀行總行的領(lǐng)導(dǎo)下進(jìn)行，發(fā)改委中小企業(yè)司和開(kāi)發(fā)銀行評(píng)審三局具體推動(dòng)、協(xié)調(diào)與督促檢查，逐步建立年度報(bào)告制度。

　　各省、區(qū)、市中小企業(yè)管理部門(mén)與開(kāi)發(fā)銀行省分行根據(jù)合作情況可選擇建立合作協(xié)作聯(lián)席會(huì)議等合作機(jī)制，形成定期或不定期例會(huì)制度，及時(shí)溝通情況，研究解決具體實(shí)施中出現(xiàn)的問(wèn)題。各地中小企業(yè)管理部門(mén)與開(kāi)發(fā)銀行省分行要及時(shí)向發(fā)改委中小企業(yè)司和開(kāi)發(fā)銀行評(píng)審三局報(bào)送進(jìn)展情況及存在的問(wèn)題，并研究提出改進(jìn)的政策建議。

　　本意見(jiàn)由國(guó)家發(fā)展改革委、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行負(fù)責(zé)解釋。