銀保監(jiān)會印發(fā)《商業(yè)銀行股權(quán)托管辦法》 將建立股權(quán)托管機(jī)構(gòu)黑名單

——來源：北京商報(bào)

　　為充分發(fā)揮股權(quán)托管作用，規(guī)范銀行股權(quán)托管行為，提高銀行股權(quán)信息透明度與股權(quán)管理水平。7月23日，北京商報(bào)記者從銀保監(jiān)會官網(wǎng)獲悉，銀保監(jiān)會近日印發(fā)《商業(yè)銀行股權(quán)托管辦法》(以下簡稱《辦法》)，進(jìn)一步明確了銀行股權(quán)托管方式、規(guī)定股權(quán)托管基本業(yè)務(wù)框架、提出未進(jìn)行股權(quán)托管的商業(yè)銀行應(yīng)于2020年6月底前完成股權(quán)托管，且股權(quán)確權(quán)比例不低于80%，銀保監(jiān)會還透露將建立股權(quán)托管機(jī)構(gòu)黑名單，并通過全國信用信息共享平臺與相關(guān)部門或政府機(jī)構(gòu)共享黑名單信息，商業(yè)銀行股權(quán)再迎“穿透式”監(jiān)管。

　　應(yīng)于2020年6月底前完成股權(quán)托管

　　2018年初，銀保監(jiān)會印發(fā)了《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，其中明確提出商業(yè)銀行應(yīng)建立股權(quán)托管制度。銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人在答記者問時(shí)表示，實(shí)踐中看，部分商業(yè)銀行進(jìn)行了股權(quán)托管，總體上提高了股權(quán)管理水平，降低了股權(quán)管理成本。但也存在一些不規(guī)范之處，如托管機(jī)構(gòu)硬件條件、服務(wù)水平參差不齊，部分存在股權(quán)“形式托管”現(xiàn)象，未能發(fā)揮股權(quán)托管的作用。為充分發(fā)揮股權(quán)托管作用，規(guī)范銀行股權(quán)托管行為，提高銀行股權(quán)信息透明度與股權(quán)管理水平，銀保監(jiān)會組織起草了《辦法》。

　　據(jù)了解，《辦法》共四章二十一條，分為總則、商業(yè)銀行股權(quán)的托管、監(jiān)督管理和附則。從主要內(nèi)容來看，《辦法》首先明確了商業(yè)銀行股權(quán)托管方式，規(guī)定上市、在新三板掛牌的商業(yè)銀行股權(quán)托管應(yīng)按照現(xiàn)有法律法規(guī)進(jìn)行，非上市商業(yè)銀行可以按照市場化原則，自行選擇符合條件的股權(quán)托管機(jī)構(gòu)。

　　《辦法》要求，已經(jīng)上市的商業(yè)銀行(包括在香港地區(qū)上市的商業(yè)銀行)以及在全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)掛牌股份的商業(yè)銀行，其股權(quán)托管工作按現(xiàn)有法律法規(guī)執(zhí)行。其他股權(quán)已托管的商業(yè)銀行應(yīng)自《辦法》發(fā)布之日起，對股權(quán)托管機(jī)構(gòu)和股權(quán)服務(wù)協(xié)議是否符合《辦法》規(guī)定進(jìn)行自查;如不符合，應(yīng)于2020年6月底前完成整改或更換托管機(jī)構(gòu)。確權(quán)工作要求方面，銀保監(jiān)會要求，各商業(yè)銀行應(yīng)在股權(quán)托管的同時(shí)做好股權(quán)確權(quán)工作，原則上2020年6月底前股權(quán)確權(quán)比例不低于80%，2021年12月底前完成全部股權(quán)的確權(quán)(因特殊情況無法確權(quán)的部分除外)。

　　將建立股權(quán)托管機(jī)構(gòu)黑名單

　　《辦法》還進(jìn)一步規(guī)定了商業(yè)銀行股權(quán)托管基本業(yè)務(wù)框架。商業(yè)銀行應(yīng)向托管機(jī)構(gòu)完整、及時(shí)、準(zhǔn)確地提供股東名冊及有關(guān)股權(quán)信息資料。托管機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵照雙方簽訂的服務(wù)協(xié)議，勤勉盡責(zé)地對股東名冊進(jìn)行管理，保障商業(yè)銀行股權(quán)活動安全、高效、合規(guī)進(jìn)行。在強(qiáng)化監(jiān)管部門職責(zé)方面，《辦法》設(shè)立專章明確監(jiān)管部門職責(zé)，除了對違反《辦法》規(guī)定的商業(yè)銀行進(jìn)行處罰外，監(jiān)管部門還將建立股權(quán)托管機(jī)構(gòu)黑名單，并通過全國信用信息共享平臺與相關(guān)部門或政府機(jī)構(gòu)共享黑名單信息。

　　上述銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，近年來，部分銀行因公司治理水平較弱出現(xiàn)了一些股權(quán)亂象。因此，銀保監(jiān)會根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，從審慎監(jiān)管角度，要求未上市的商業(yè)銀行按照市場化原則將股權(quán)托管至依法設(shè)立的證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、符合《辦法》規(guī)定且不在黑名單中的區(qū)域性股權(quán)市場運(yùn)營機(jī)構(gòu)或其他股權(quán)托管機(jī)構(gòu)。

　　中國人民大學(xué)重陽金融研究院副院長董希淼表示，股權(quán)托管是加強(qiáng)股權(quán)管理，規(guī)范公司制度的重要抓手，這次監(jiān)管發(fā)布的措施是對《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》的進(jìn)一步細(xì)化和落實(shí)，此前監(jiān)管對銀行股東股權(quán)的管理更強(qiáng)調(diào)準(zhǔn)入資質(zhì)的管理，而此次監(jiān)管提出，將股權(quán)托管到第三方機(jī)構(gòu)也能夠使商業(yè)銀行股權(quán)管理更加獨(dú)立，不受其他干擾。

　　對商業(yè)銀行選擇托管機(jī)構(gòu)的條件，銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹稱，應(yīng)滿足能夠勤勉盡責(zé)為商業(yè)銀行管理好股東名冊;能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行提供便捷、安全、高效的服務(wù);托管收費(fèi)能夠做到公開、透明、公允;能夠?qū)ι虡I(yè)銀行股權(quán)活動進(jìn)行有效監(jiān)督，并向監(jiān)管部門報(bào)送商業(yè)銀行股權(quán)信息。

　　完善治理體系理順運(yùn)作機(jī)制

　　隨著全球金融體系及統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的構(gòu)建，在監(jiān)管引領(lǐng)與推動下，我國的商業(yè)銀行公司治理取得了一定的進(jìn)展，但在企業(yè)融資周轉(zhuǎn)壓力承大的背景下，銀行股權(quán)頻遭轉(zhuǎn)讓也成為不爭的事實(shí)。北京商報(bào)記者在“淘寶拍賣·司法”網(wǎng)站上發(fā)現(xiàn)，2019年開年截至7月23日，該網(wǎng)站上涉及“銀行股權(quán)”的拍賣標(biāo)的有1818條之多，相較2018年大幅增加，時(shí)間線拉長至三年前來看，2016年、2017年、2018年同期這一數(shù)據(jù)分別為346條、573條、1338條。

　　在蘇寧金融研究院高級研究員黃大智看來，銀行股權(quán)頻遭轉(zhuǎn)讓主要因?yàn)?/span> “兩參一控”的硬性指標(biāo)，使得很多企業(yè)被迫轉(zhuǎn)讓所持有的銀行股權(quán)，導(dǎo)致了銀行股權(quán)轉(zhuǎn)讓更加頻繁。其次，經(jīng)濟(jì)下行壓力使得部分企業(yè)經(jīng)營困難，企業(yè)破產(chǎn)導(dǎo)致了一連串的資產(chǎn)拍賣抵債行為，由此產(chǎn)生了個(gè)人/企業(yè)持有的銀行股權(quán)被拍賣。

　　黃大智表示，股權(quán)問題主要存在于中小銀行，特別是農(nóng)商行，農(nóng)商行股東集中于農(nóng)商行內(nèi)部員工及管理人員，員工持股的模式客觀上增加了農(nóng)商行“內(nèi)部人控制”的管理風(fēng)險(xiǎn)。而部分管理人員身兼業(yè)務(wù)、風(fēng)控等多個(gè)職位的情況也使得風(fēng)控隔離手段形同虛設(shè)。農(nóng)商行改制時(shí)，股權(quán)清理不到位、準(zhǔn)入不嚴(yán)格，自然人股權(quán)戶數(shù)多且分散，法人股集中度不高，形成一系列的股權(quán)治理風(fēng)險(xiǎn)。

　　董希淼進(jìn)一步指出，下一步，銀行業(yè)應(yīng)從股東資質(zhì)、關(guān)聯(lián)交易、組織架構(gòu)、考核激勵(lì)等方面著手，完善公司治理體系，理順公司治理運(yùn)作機(jī)制。提高銀行股東門檻，股東應(yīng)充分考慮銀行作為風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)盡的義務(wù)，避免貪圖分紅或者融資便利等短期行為，杜絕將銀行作為“提款機(jī)”。對于銀行或金融控股集團(tuán)，應(yīng)重視母公司與子公司、子公司與子公司之間的風(fēng)險(xiǎn)隔離，降低關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)，防止控股股東的不正當(dāng)關(guān)聯(lián)交易。