信用成陜西中小企業(yè)融資“硬通貨”

——來(lái)源：陜西日?qǐng)?bào)

　　中小企業(yè)融資難，難在哪兒？

　　“難在企業(yè)信息不透明，銀企信息不對(duì)稱?！敝袊?guó)銀行陜西省分行普惠金融事業(yè)部主管李楠表示，一些中小企業(yè)缺乏完善的財(cái)務(wù)制度，金融機(jī)構(gòu)難以獲得真實(shí)、全面的企業(yè)信息，難以識(shí)別和防控信用風(fēng)險(xiǎn)。

　　相較于實(shí)力雄厚的大企業(yè)，中小企業(yè)往往因資金鏈緊張陷入發(fā)展困境。2019年11月14日，省發(fā)展改革委聯(lián)合人民銀行西安分行、省地方金融監(jiān)管局建成的陜西中小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)正式上線運(yùn)行，架起銀企供需對(duì)接橋梁，破解陜西中小企業(yè)融資難。

　　疫情發(fā)生后，陜西中小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)及時(shí)發(fā)布融資政策，搭建中小企業(yè)金融服務(wù)需求發(fā)布綠色通道，促進(jìn)企業(yè)便利化融資。信用成為陜西中小企業(yè)渡難關(guān)的“硬通貨”。

　　銀行：“大數(shù)據(jù)畫像”優(yōu)選企業(yè)客戶

　　整合企業(yè)6大類100多項(xiàng)信息進(jìn)行信用評(píng)分

　　陜西中小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)的供需對(duì)接效應(yīng)正在持續(xù)放大。截至5月20日，平臺(tái)累計(jì)注冊(cè)企業(yè)527家，共收到融資需求520筆，累計(jì)融資需求總額29億元，金融機(jī)構(gòu)通過平臺(tái)為中小企業(yè)提供融資2.19億元。

　　目前，陜西中小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)已實(shí)現(xiàn)與全國(guó)平臺(tái)的互聯(lián)互通，匯聚了全省企業(yè)公共信用信息資源，與省稅務(wù)局、省科技廳、省不動(dòng)產(chǎn)登記服務(wù)中心、省公共資源交易中心、省招投標(biāo)協(xié)會(huì)等部門和單位完成了企業(yè)資產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)類數(shù)據(jù)對(duì)接。

　　除了全面匯集各方信息，陜西中小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)的開放性也不斷提升。平臺(tái)鼓勵(lì)第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)開發(fā)企業(yè)增信產(chǎn)品，開展企業(yè)信用管理咨詢服務(wù)，與金融機(jī)構(gòu)共享企業(yè)信用評(píng)價(jià)、合同履約監(jiān)督、信用修復(fù)等增信服務(wù)信息，幫助企業(yè)提升信用水平。另外，平臺(tái)還將開發(fā)供應(yīng)鏈融資、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、中小企業(yè)純信用融資等服務(wù)專欄，鼓勵(lì)信托、保險(xiǎn)、小額貸款、融資擔(dān)保、股權(quán)交易中心等非銀行金融機(jī)構(gòu)入駐平臺(tái)，逐步實(shí)現(xiàn)全省中小企業(yè)融資服務(wù)“一網(wǎng)通辦”。

　　張軍表示，陜西中小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)將不斷完善應(yīng)用服務(wù)功能，加強(qiáng)涉企信息采集和數(shù)據(jù)匯集，加快聯(lián)通各金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，推進(jìn)信用大數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，形成合力防控風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，省信用辦將加快平臺(tái)旗艦店向各市（區(qū)）、高新區(qū)和開發(fā)區(qū)延伸，推進(jìn)各地出臺(tái)政府貼息和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償配套政策，不斷提升企業(yè)融資服務(wù)的便利化水平。

　　“越是經(jīng)濟(jì)下行壓力大，解決融資難、融資貴的問題越緊迫?！笔“l(fā)展改革委相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將把陜西中小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)完善與應(yīng)用作為一項(xiàng)重點(diǎn)工作加快推進(jìn)，增強(qiáng)信用服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，鼓勵(lì)有條件的市區(qū)探索開展“稅易貸”“綠易貸”，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)對(duì)信用良好的貸款企業(yè)提供優(yōu)先優(yōu)惠服務(wù)，簡(jiǎn)化信貸程序，提高信用貸款占比，縮短辦理時(shí)限，降低融資費(fèi)率，樹立一批示范銀行。

　　企業(yè)：信息“多跑路”企業(yè)“少跑腿”

　　守信激勵(lì)、失信懲戒，信用優(yōu)良企業(yè)優(yōu)先獲得融資

　　陜西海升果業(yè)發(fā)展股份有限公司是一家濃縮蘋果汁生產(chǎn)企業(yè)。2019年年底，該企業(yè)通過陜西中小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)向銀行提交了800多萬(wàn)元的融資申請(qǐng)。

　　“以前企業(yè)要在不同的銀行間來(lái)回奔走、提交材料，現(xiàn)在通過平臺(tái)就能精準(zhǔn)對(duì)接?！标兾骱Ｉ麡I(yè)發(fā)展股份有限公司資本運(yùn)營(yíng)部李卉說(shuō)，平臺(tái)最大的好處是公開和透明，可以提高銀行和企業(yè)的工作效率。

　　記者登錄陜西中小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)看到，平臺(tái)設(shè)置了金融產(chǎn)品與融資需求發(fā)布功能。金融機(jī)構(gòu)可在線發(fā)布金融產(chǎn)品，在線受理企業(yè)融資申請(qǐng)。企業(yè)“一站式”檢索各類金融產(chǎn)品，在線提交融資所需的相關(guān)材料。通過信息共享，實(shí)現(xiàn)資金供需雙方線上高效對(duì)接，大幅減少企業(yè)向不同金融機(jī)構(gòu)重復(fù)提供相關(guān)信息和證明。

　　在守信激勵(lì)、失信懲戒的導(dǎo)向下，信用無(wú)疑成為企業(yè)最珍貴的資產(chǎn)。陜西中小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)可依據(jù)企業(yè)信用評(píng)分，結(jié)合政府主導(dǎo)的信用評(píng)價(jià)和示范創(chuàng)建活動(dòng)，建立信用優(yōu)良企業(yè)“紅名單”，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)對(duì)信用良好企業(yè)提供優(yōu)惠服務(wù)，簡(jiǎn)化信貸程序，縮短辦理時(shí)限，提升信用等級(jí)和授信額度，逐步降低融資費(fèi)率。另外，平臺(tái)依據(jù)企業(yè)信貸履約狀況，建立金融領(lǐng)域違約失信企業(yè)“黑名單”，對(duì)失信企業(yè)在線攔截和自動(dòng)限制，并將失信信息記入企業(yè)信用檔案，提高企業(yè)失信成本。

　　省信用辦副主任張軍表示，陜西中小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)搭建了企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)供需對(duì)接和信息共享橋梁，讓信息“多跑路”、企業(yè)“少跑腿”，促進(jìn)企業(yè)便利化融資。通過健全守信聯(lián)合激勵(lì)和失信聯(lián)合懲戒機(jī)制，可充分發(fā)揮信用約束作用，促進(jìn)企業(yè)誠(chéng)信履約，提高信用優(yōu)良企業(yè)信貸融資可得性，營(yíng)造誠(chéng)實(shí)、自律、守信、互信的金融生態(tài)環(huán)境。

　　政府：增強(qiáng)信用服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力

　　500多家企業(yè)入駐平臺(tái)，平臺(tái)已落實(shí)融資2.19億元

　　“銀企對(duì)接類似于青年男女相親?！崩铋蜗蟮卣f(shuō)，陜西中小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)是具有公信力的“媒人”，提供雙方的基本信息和“交往意向”，讓銀企雙方在正式見面前做到“心中有數(shù)”。

　　李楠告訴記者，銀行能通過平臺(tái)看到申請(qǐng)企業(yè)的各類信息，了解企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)、持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力和成長(zhǎng)性。平臺(tái)提供的信息公信力強(qiáng)，有利于金融機(jī)構(gòu)識(shí)別和防控風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新。

　　陜西中小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)采用大數(shù)據(jù)技術(shù)，全方位歸集整合企業(yè)的基本信息、公共信用信息、經(jīng)營(yíng)信息、資產(chǎn)信息、輿情信息等6大類信息，涉及納稅、社保、中標(biāo)、訴訟、產(chǎn)權(quán)、政府補(bǔ)助等100多項(xiàng)識(shí)別信息，從多個(gè)維度對(duì)企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)分和“大數(shù)據(jù)畫像”，為金融機(jī)構(gòu)提供授權(quán)查詢服務(wù)，幫助金融機(jī)構(gòu)優(yōu)選客戶，降低盡職調(diào)查成本。

　　另外，該平臺(tái)設(shè)置信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警功能，對(duì)貸款企業(yè)進(jìn)行大數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)，向金融機(jī)構(gòu)提供企業(yè)股東變更、產(chǎn)權(quán)變更、投融資動(dòng)態(tài)、經(jīng)營(yíng)異常、政府監(jiān)管、司法判決等風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，為金融機(jī)構(gòu)貸后風(fēng)險(xiǎn)管控提供服務(wù)支持。

　　中國(guó)銀行陜西省分行已在陜西中小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)上搭載了中銀科創(chuàng)貸、中銀稅融貸、中銀航空貸等8款產(chǎn)品。以中銀科創(chuàng)貸為例，主要支持科技科創(chuàng)小微企業(yè)，通過知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、擔(dān)保公司擔(dān)保等多種形式，助力科技型企業(yè)科技創(chuàng)新與技術(shù)成果轉(zhuǎn)化。這款產(chǎn)品成本低，月利率低至0.42%，適用于具有較強(qiáng)的創(chuàng)新研發(fā)能力及自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的科技型企業(yè)。

　　截至5月20日，中國(guó)銀行陜西省分行、工商銀行陜西省分行、招商銀行西安分行、長(zhǎng)安銀行等200家金融機(jī)構(gòu)入駐平臺(tái)，發(fā)布金融產(chǎn)品76項(xiàng)。企業(yè)可在滿足申請(qǐng)條件的前提下，根據(jù)自身需求，提交材料，獲得金融機(jī)構(gòu)支持。