激活信用價值 貸款超萬億 “信易貸”牛年還將怎么建？

——來源：新華社

　　截至2020年12月底，全國“信易貸”平臺累計發(fā)放信用貸款總額超萬億元。在全國“信易貸”平臺的引領下，各地“信易貸”平臺發(fā)展迅速，但也面臨高價值數據匯聚難、推廣運營難、特色產品少、風險分擔機制缺乏等問題。進入2021年，“信易貸”工作仍將是各地信用工作的重中之重，如何縱深推進？“信易貸”平臺如何建設及可持續(xù)運營？

　　全國“信易貸”平臺引領 地方“信易貸”平臺落地深耕

　　“信易貸”是解決中小微企業(yè)融資難融資貴問題的一項制度性建設。2019年9月12日，國家發(fā)展改革委與銀保監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《關于深入開展“信易貸”支持中小微企業(yè)融資的通知》，吹響了全國各地加快推進“信易貸”平臺建設的號角。

　　隨后，依托全國信用信息共享平臺建設的全國中小企業(yè)融資綜合信用服務平臺（即全國“信易貸”平臺）于2019年9月在中國城市信用建設高峰論壇上啟動上線。截至2020年12月底，已與178個地方平臺或站點實現技術對接和數據交互，累計注冊企業(yè)419.3萬家，發(fā)放信用貸款總額1.01萬億元。

　　全國“信易貸”平臺的活躍離不開地方“信易貸”平臺的深耕探索，涌現了許多典型案例。

　　廈門市依托全國“信易貸”平臺，綜合運用“信用+科技+普惠金融”手段，匯聚各類信用服務和“信易貸”創(chuàng)新產品，通過提供精準服務，滿足企業(yè)多場景、個性化的資金需求。

　　濟南市成為全國“信易貸”平臺首個落地省會城市，建立“三位一體”的風險緩釋防控體系、推出抗疫專項舉措、創(chuàng)新點面結合的“信易貸”推廣模式。

　　“甘肅信易貸”平臺作為省級“信易貸”平臺，實現與甘肅省投資項目在線審批監(jiān)管平臺實時對接，一次性推出在建或擬建的2122個項目信息，為資金供需雙方提供了高價值的信息服務。

　　此外，遼寧營口“金小二”平臺、北京小微企業(yè)金融綜合服務平臺、重慶北碚區(qū)民營經濟服務平臺、長春“信易貸”平臺、河南“信豫融”平臺等許多頗具地方特色的平臺都在積極探索。

　　地方“信易貸”平臺建設與運營仍面臨不少難題

　　盡管目前全國各地“信易貸”平臺建設取得了很大成效，但仍面臨一些亟待解決的難題。

　　一是高價值數據匯聚難。目前，各地已建成的“信易貸”平臺中普遍缺乏稅務、電力、海關、社保、公積金等核心數據，在無法掌握企業(yè)的真實生產經營情況和信用情況下，難以準確識別企業(yè)還本付息的意愿和能力。

　　二是持續(xù)推廣運營難。調研發(fā)現，靠政府的財政投入或國有金控企業(yè)支持，平臺建設、部署相對較易，但持續(xù)運營乏力。特別是一些財力不足的地方，單靠政府持續(xù)投入難以為繼，如果不能探索出自我造血的運營模式，前期投入大量資源的平臺恐將成為“僵尸”平臺。

　　三是特色產業(yè)產品少。目前，各地“信易貸”平臺上線的標準金融產品較多，尚未結合當地區(qū)位優(yōu)勢、產業(yè)特點，設計個性化融資產品，導致貸款期限、利率、渠道與當地產業(yè)融資需求匹配度低，撮合成功率低。

　　四是風險分擔機制缺乏。企業(yè)違約成本較低成為金融機構發(fā)放信用貸款的普遍顧慮，不少地方“信易貸”平臺缺乏配套風險分擔機制，金融機構認為自身承擔了較大的風險，參與意愿低。

　　多措并舉推動“信易貸”平臺建設及可持續(xù)運營

　　可以預見，“信易貸”工作仍將是2021年各地信用工作的重點之一，需要政府、銀行、企業(yè)、信用服務機構等各方形成合力。

　　廈門國信信用大數據創(chuàng)新研究院院長曾光輝建議政府加快數據整合工作，確保數據合法合規(guī)。自上而下協(xié)調垂管部門的公共信用信息，打通部門間的信息孤島；推動央行征信信息與公共信用信息融合，健全完善央行征信信息與公共信用信息開放授權機制；以應用為導向規(guī)范企業(yè)市場信用信息的歸集共享，實現“應用告知-授權同意-歸集數據-開展應用”全過程管理。

　　眾微科技創(chuàng)始人徐海東建議加快建立風險補償基金，切實防范貸款風險。通過設立信貸風險補償基金，建立合理的風險分擔措施以及配套機制，以政府的小資金撬動金融機構的信貸大資金，引導金融機構投放信貸到政府所關心的產業(yè)。

　　推動平臺可持續(xù)運營，離不開豐富的金融產品創(chuàng)新。深圳市信用促進會秘書長鮮濤建議，建立“信易貸”核心產品目錄，重點關注純信用貸款、小微企業(yè)貸款、基于核心企業(yè)的供應鏈貸款、基于征信替代數據的貸款等對信用建設帶動性比較強的產品或者模式。

　　曾光輝也建議，以“信用+行業(yè)”為突破口，充分發(fā)揮金融機構、行業(yè)協(xié)會以及第三方機構的聯(lián)動作用，依托能源、交通、物流、稅收、建筑工程、家政服務等行業(yè)，以及商圈、供應鏈、貿易、電商、知識產權等場景，開發(fā)垂直領域行業(yè)“信易貸”產品。

　　此外，受新冠疫情影響，各地財政壓力較大，提高各地“信易貸”平臺的自我造血能力，減少對財政的依賴，有利于平臺的可持續(xù)運營。徐海東建議，一方面，平臺要堅持公益性，在通用或標準化的“信易貸”產品方面，免費服務中小微企業(yè)和銀行；另一方面，平臺運營方或第三方信用服務機構探索與銀行結合特色數據或產業(yè)，深度定制特色“信易貸”產品，通過適當分潤的商業(yè)模式實現對平臺的反哺。