解讀|強(qiáng)化信用信息共享 打通金融服務(wù)堵點(diǎn)

——來(lái)源：金融時(shí)報(bào)

　　近日，國(guó)務(wù)院辦公廳下發(fā)《關(guān)于服務(wù)“六穩(wěn)”“六?！边M(jìn)一步做好“放管服”改革有關(guān)工作的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》）。《意見(jiàn)》明確，將圍繞服務(wù)“六穩(wěn)”“六保”工作深化“放管服”改革。在金融層面，除了強(qiáng)調(diào)支持和規(guī)范新就業(yè)形態(tài)發(fā)展外，《意見(jiàn)》明確，大力發(fā)展市場(chǎng)化征信機(jī)構(gòu)，建設(shè)和完善“信易貸”平臺(tái)，推動(dòng)水電氣、納稅、社保等信用信息歸集共享，以提升金融、社保等惠企政策覆蓋度、精準(zhǔn)性和有效性。

　　金融部門是深化“放管服”改革、優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境的重要力量。2018年6月召開(kāi)的全國(guó)深化“放管服”改革轉(zhuǎn)變政府職能電視電話會(huì)議指出，“放管服”改革旨在推動(dòng)政府職能深刻轉(zhuǎn)變，使市場(chǎng)在資源配置中起決定性作用和更好發(fā)揮政府作用，并強(qiáng)調(diào)要大力破除市場(chǎng)準(zhǔn)入壁壘，推動(dòng)民營(yíng)企業(yè)公平享受財(cái)稅、金融、土地、人才等政策。

　　結(jié)合民營(yíng)小微企業(yè)在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的重要作用以及各層面金融改革工作進(jìn)展情況，深化民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)，成為近幾年金融部門推動(dòng)“放管服”改革的重點(diǎn)工作。為緩解民營(yíng)小微企業(yè)融資難融資貴，營(yíng)造更公平高效的融資環(huán)境，人民銀行提出“幾家抬”的總體思路，運(yùn)用貨幣政策工具、公開(kāi)市場(chǎng)操作等調(diào)動(dòng)各類金融機(jī)構(gòu)服務(wù)積極性；同時(shí)，管理部門實(shí)行差別化的監(jiān)管，充分考慮民營(yíng)小微金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)。很多地方也貫徹落實(shí)小微企業(yè)擔(dān)保融資制度、建立多層次資本市場(chǎng)體系等。特別是在新冠肺炎疫情發(fā)生后，面向民營(yíng)小微企業(yè)，金融部門較好地落實(shí)了讓利、延期還本付息等政策措施，近一年來(lái)針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融和民間借貸更是加快了規(guī)范監(jiān)管的腳步，為金融支持“六穩(wěn)”“六?！碧峁┝肆己玫沫h(huán)境。

　　不過(guò)，民營(yíng)小微金融服務(wù)供給仍存在結(jié)構(gòu)性問(wèn)題。部分地區(qū)針對(duì)民營(yíng)小微企業(yè)的金融服務(wù)特別是融資支持，過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)和供給不足同時(shí)存在。另外，部分生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體的有效需求無(wú)法得到充分滿足。中國(guó)人民銀行研究局課題組在今年3月份發(fā)表的《完善中小微企業(yè)融資制度問(wèn)題研究》（以下簡(jiǎn)稱《問(wèn)題研究》）則提出，中小微企業(yè)的信用類和中長(zhǎng)期類貸款保障機(jī)制不完善，導(dǎo)致其占比較低，也是目前面臨的主要問(wèn)題之一。

　　在近幾年相關(guān)政策的引導(dǎo)下，金融部門在服務(wù)民營(yíng)小微企業(yè)、“三農(nóng)”主體等方面形成了多層次體系。政策的出發(fā)點(diǎn)在于，不同類型金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用自身優(yōu)勢(shì)，提供差異化服務(wù)和較為充分的金融供給選擇。提供差異化服務(wù)的前提之一是金融基礎(chǔ)設(shè)施，特別是信息數(shù)據(jù)分享機(jī)制的完善。以國(guó)有大型銀行為例，依托其技術(shù)和創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)，這些金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)龍頭企業(yè)更精準(zhǔn)地服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈上的中小微企業(yè)。在此過(guò)程中，相關(guān)主體的產(chǎn)業(yè)信息和信用信息都必須是充足的。事實(shí)上，在實(shí)踐中，信息數(shù)據(jù)特別是信用信息是所有貸款的基礎(chǔ)。如果沒(méi)有相關(guān)數(shù)據(jù)信息分享做支撐，金融服務(wù)就很難真正深入產(chǎn)業(yè)，各類金融機(jī)構(gòu)受制于網(wǎng)點(diǎn)少或是技術(shù)實(shí)力有限，可能造成服務(wù)方式、對(duì)象等趨向同質(zhì)化的現(xiàn)象。因此，為進(jìn)一步破解上述供給結(jié)構(gòu)問(wèn)題，《意見(jiàn)》給出了通過(guò)信用信息歸集共享，以提升金融惠企政策覆蓋度、精準(zhǔn)度和有效性的具體辦法。

　　《問(wèn)題研究》對(duì)目前的地方數(shù)據(jù)共享平臺(tái)建設(shè)也作出了分析。據(jù)了解，目前很多地區(qū)都搭建了數(shù)據(jù)共享平臺(tái)，不過(guò)，《問(wèn)題研究》認(rèn)為，其中不少基礎(chǔ)設(shè)施存在統(tǒng)籌建設(shè)和市場(chǎng)化發(fā)展兩大難題。

　　在統(tǒng)籌建設(shè)方面，數(shù)據(jù)共享背后需要眾多部門的支持，由于長(zhǎng)期以來(lái)的條塊分割體制, 一些地方政府信息資源過(guò)去存在重復(fù)投資建設(shè), 呈現(xiàn)出明顯的“部門化”格局，且標(biāo)準(zhǔn)、口徑不一，更新不及時(shí)。在數(shù)據(jù)共享平臺(tái)形成明顯的正向回饋之前，當(dāng)?shù)乇仨氂袕?qiáng)力的統(tǒng)籌力量，通過(guò)領(lǐng)導(dǎo)小組調(diào)動(dòng)相關(guān)部門數(shù)據(jù)更新和共享的動(dòng)力，并在此基礎(chǔ)上強(qiáng)化溝通，形成清晰的工作進(jìn)度和任務(wù)列表，推動(dòng)數(shù)據(jù)采集工作的有序性和可持續(xù)性。而市場(chǎng)化發(fā)展的關(guān)鍵則在于平臺(tái)的使用效率。數(shù)據(jù)平臺(tái)搭建需要較高的成本，后續(xù)也需要運(yùn)維費(fèi)用，地方政府在前期投入的基礎(chǔ)上希望使用者愿意分擔(dān)這些成本，但部分地區(qū)平臺(tái)使用率低，在一定程度上限制了其市場(chǎng)化發(fā)展。

　　強(qiáng)化水電氣、納稅、社保等信用信息的共享，能夠?yàn)槠髽I(yè)特別是中小企業(yè)精準(zhǔn)“畫像”，為企業(yè)增信，利用大數(shù)據(jù)等技術(shù)解決“首貸難”“續(xù)貸難”問(wèn)題，進(jìn)而使不同類型金融機(jī)構(gòu)在擁有充分信用信息的前提下，結(jié)合各自優(yōu)勢(shì)為企業(yè)特別是中小企業(yè)提供更便利、更優(yōu)惠的融資服務(wù)。