《加強金融信用體系建設(shè) 助推銀行業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革》

——來源：金融時報-中國金融

《加強金融信用體系建設(shè) 助推銀行業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革》

　　金融業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的發(fā)力點，應(yīng)聚焦于實體經(jīng)濟對金融需求的熱點、難點、痛點，突出表現(xiàn)在小微企業(yè)融資難、融資貴。

　　“金融業(yè)經(jīng)營的是信用，小微企業(yè)融資難、融資貴背后的深層次原因是信用不對稱，需要健全完善金融信用體系，提高對小微企業(yè)的信用積累、信用發(fā)現(xiàn)、信用供給、信用約束能力，降低金融活動的交易成本，提高金融供給的效率和質(zhì)量，增強金融供給滿足金融需求的能力?！痹诒緦脙蓵希珖舜蟠?、威海市商業(yè)銀行黨委書記、董事長譚先國結(jié)合自己在銀行業(yè)多年的實踐經(jīng)驗以及對小微企業(yè)融資難、融資貴的調(diào)查，提交了加強金融信用體系建設(shè)、助推銀行業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的建議。

　　“信用是市場經(jīng)濟的基石，信用體系對于金融體系的健康發(fā)展，具有關(guān)鍵性、基礎(chǔ)性作用。”針對以上問題分析，譚先國提出六點建議。

　　一是增強企業(yè)信用意識。增強企業(yè)信用意識，是加強信用體系建設(shè)的根本支撐。針對小微企業(yè)信息不透明問題，建議由相關(guān)部門出臺統(tǒng)一的小微企業(yè)財務(wù)制度，鼓勵小微企業(yè)通過規(guī)范財務(wù)和信息公開，完善信用記錄，加快信用積累，增進(jìn)銀企互信。通過政府補貼等形式，鼓勵銀行對于長期保持良好信用的小微企業(yè)，在貸款方面給予優(yōu)惠。

　　二是加強信用信息整合。完善小微企業(yè)征信法律體系，將民間借貸等各類債權(quán)債務(wù)關(guān)系均納入征信范圍，明確規(guī)定只有納入征信范圍的債權(quán)債務(wù)關(guān)系才受法律保護(hù)，提高征信強制力和約束力。依托全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，導(dǎo)入工商、稅務(wù)、工信、商務(wù)等各類信息，建立以信用監(jiān)管為核心的跨部門協(xié)作機制。依托互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)，加快征信系統(tǒng)與網(wǎng)絡(luò)資源對接，逐步建立征信云數(shù)據(jù)體系。

　　三是完善外部增信措施。加快信用擔(dān)保行業(yè)發(fā)展，加強政策扶持，規(guī)范擔(dān)保行為，簡化擔(dān)保手續(xù)，降低擔(dān)保成本，擴大擔(dān)保覆蓋，創(chuàng)新?lián)７绞?，引?dǎo)信用擔(dān)保行業(yè)回歸擔(dān)保增信的本源。針對知識產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款等無形資產(chǎn)、流動資產(chǎn)，加快建立相應(yīng)的流轉(zhuǎn)處置平臺，規(guī)范其評估、登記、管理、變現(xiàn)等程序，擴大小微企業(yè)的抵質(zhì)押資源。

　　四是加大金融產(chǎn)品創(chuàng)新。引導(dǎo)銀行加大產(chǎn)品創(chuàng)新，針對小微企業(yè)經(jīng)營活動與融資需求特點，開發(fā)專業(yè)化金融產(chǎn)品。加強對小微企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)分析，準(zhǔn)確評估小微企業(yè)第一還款來源，在風(fēng)險可控的前提下，適度降低抵質(zhì)押要求，提高信用貸款占比。結(jié)合小微企業(yè)的發(fā)展階段，科學(xué)調(diào)整信貸準(zhǔn)入門檻，加強對小微企業(yè)全生命周期的金融服務(wù)。

　　五是提高失信懲戒力度。改進(jìn)執(zhí)法環(huán)境，提高司法效率，加大執(zhí)法力度，著力解決“訴訟難”和“執(zhí)行難”，加強對失信行為的法律制裁。推廣失信“黑名單”制度，健全“黑名單”共享機制，對列入“黑名單”的失信者嚴(yán)厲制裁，遏制失信行為。完善失信行為“聯(lián)合懲戒制度”，由相關(guān)部門對失信行為進(jìn)行聯(lián)合懲戒，讓失信者“一處失信，處處受限”。

　　六是營造誠信社會環(huán)境。在全社會范圍內(nèi)加大誠信宣傳力度，提高各類主體對信用重要性的認(rèn)識。對失信者“聯(lián)合懲戒”的同時，對守信者“聯(lián)合激勵”，讓信用變成“真金白銀”。將金融信用置于社會信用的大框架之內(nèi)，統(tǒng)籌推進(jìn)金融信用、工業(yè)信用、商業(yè)信用、農(nóng)業(yè)信用、執(zhí)法信用、政府信用等各類信用體系建設(shè)，不斷提高社會信用水平。